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- 연봉만 넣으면 월 실수령액과 1년 소득세·지방소득세를 바로 계산해 주는 연봉계산기를 넣었어요. 연봉 2,400만~1억 원 실수령액표도 있어요.
- 연봉 3000 실수령액은 월 약 225만 원, 4000은 약 292만 원, 5000은 약 357만 원이에요.
- 소득세율은 6%~45%, 8단계예요. 그런데 연봉 전체에 그 세율이 붙는 게 아니라 구간별로 나눠서 붙어요.
- 매달 떼 가는 세금(원천징수)은 ‘대충 미리 뗀 돈’이라, 실제 1년 세금과 다를 수 있어요. 그 차이를 맞추는 게 연말정산이에요.
- 세금을 줄이는 현실적인 방법은 부양가족·카드 사용·연금저축·IRP를 올해 12월 31일 전에 챙기는 거예요.
연봉 협상을 앞두고 있거나 이직 제안을 받았다면, 제일 먼저 궁금한 건 “그래서 한 달에 얼마 들어오는데?”예요. 급여명세서를 열어 보면 “소득세”, “지방소득세”라는 줄도 꼭 있죠. 연봉이 올랐는데 통장에 찍히는 돈은 생각만큼 안 늘었고, 세금은 왜 이렇게 많이 떼 갔는지 궁금해서 검색해 보셨을 거예요.
결론부터 말하면, 연봉이 올라도 세금이 갑자기 확 뛰지는 않아요. 세율은 구간을 넘은 금액에만 높게 붙기 때문이에요.
다만 예외가 있어요. 매달 떼 가는 세금은 정해진 표에 따라 ‘미리’ 떼는 거라서, 실제로 내야 할 세금보다 많을 수도, 적을 수도 있어요. 아래 계산기로 내 연봉의 진짜 1년 세금부터 확인해 보세요.
💡 지금 바로 확인해 보세요
아래 계산기에 연봉만 넣으면 1분이면 끝나요. 올해 실제로 얼마를 떼였는지는 홈택스 ‘지급명세서 조회’나 연말정산 미리보기에서 비교할 수 있어요.
연봉계산기 2026, 실수령액·소득세 바로 계산
🧮 연봉계산기: 실수령액·소득세 계산하기
※ 2026년 세율·4대보험 요율(국민연금 4.75%, 건강보험 3.595%, 장기요양, 고용보험 0.9%)로 계산한 예상치예요. 카드·의료비·연금저축 같은 추가 공제는 빠져 있어서, 실제 세금은 이보다 줄어드는 경우가 많아요.
연봉 실수령액표 2026 (연봉 2,400만~1억)
계산기를 돌리기 귀찮다면 아래 표에서 내 연봉과 가까운 줄만 보세요. 혼자 공제받고 식대 비과세 월 20만 원, 카드·연금저축 같은 추가 공제는 없다고 본 값이에요.
| 연봉 | 월 세금 (소득세+지방세) | 월 실수령액 |
|---|---|---|
| 2,400만 원 | 약 11,600원 | 약 1,813,000원 |
| 3,000만 원 | 약 22,900원 | 약 2,254,000원 |
| 3,500만 원 | 약 49,400원 | 약 2,603,000원 |
| 4,000만 원 | 약 104,500원 | 약 2,924,000원 |
| 4,500만 원 | 약 159,900원 | 약 3,245,000원 |
| 5,000만 원 | 약 215,600원 | 약 3,566,000원 |
| 6,000만 원 | 약 332,800원 | 약 4,201,000원 |
| 7,000만 원 | 약 450,100원 | 약 4,836,000원 |
| 8,000만 원 | 약 623,900원 | 약 5,419,000원 |
| 10,000만 원 | 약 1,020,100원 | 약 6,607,000원 |
급여명세서의 실제 금액과 몇만 원 차이가 나는 건 정상이에요. 회사는 매달 정해진 표(간이세액표)로 세금을 미리 떼고, 1년 치를 연말정산에서 맞추기 때문이에요. 아래에서 자세히 설명할게요.
연봉 3000·4000·5000 실수령액, 항목별로 보면
가장 많이 찾는 세 구간을 항목별로 풀어 봤어요. 식대 비과세 월 20만 원, 혼자 공제받는 경우예요. 4대보험은 비과세 식대를 뺀 금액에 붙어요.
| 항목 | 연봉 3,000만 | 연봉 4,000만 | 연봉 5,000만 |
|---|---|---|---|
| 월 급여 (세전) | 2,500,000원 | 3,333,333원 | 4,166,667원 |
| 국민연금 (4.75%) | 109,300원 | 148,800원 | 188,400원 |
| 건강보험 (3.595%) | 82,700원 | 112,600원 | 142,600원 |
| 장기요양보험 | 10,900원 | 14,800원 | 18,700원 |
| 고용보험 (0.9%) | 20,700원 | 28,200원 | 35,700원 |
| 소득세 | 20,800원 | 95,000원 | 196,000원 |
| 지방소득세 | 2,100원 | 9,500원 | 19,600원 |
| 월 실수령액 | 2,254,000원 | 2,924,000원 | 3,566,000원 |
연봉 3000 실수령액은 월 약 225만 원
세전 월 250만 원에서 4대보험으로 약 22만 원, 세금으로 약 2만 원이 빠져요. 이 구간은 세금보다 4대보험이 훨씬 커요.
연봉 4000 실수령액은 월 약 292만 원
세전 월 333만 원에서 4대보험 약 30만 원, 세금 약 10만 원이 빠져요. 3,000만 원보다 연봉은 1,000만 원 많지만, 월 실수령액 차이는 약 67만 원이에요.
연봉 5000 실수령액은 월 약 357만 원
세전 월 417만 원에서 4대보험 약 39만 원, 세금 약 22만 원이 빠져요. 이 구간부터 세금이 눈에 띄게 늘기 시작해서, 연금저축·IRP 같은 절세 효과도 커져요.
소득세율표 2026, 8단계 한눈에 보기
세율은 연봉이 아니라 과세표준에 붙어요. 과세표준은 연봉에서 비과세, 근로소득공제, 가족 공제, 4대보험 같은 걸 다 뺀 ‘세금 매기는 기준 금액’이에요. 그래서 연봉 5천만 원인 분도 과세표준은 3천만 원 안팎이라 15% 구간에 들어가는 경우가 많아요.
| 과세표준 | 세율 | 누진공제 |
|---|---|---|
| 1,400만 원 이하 | 6% | – |
| 1,400만~5,000만 원 | 15% | 126만 원 |
| 5,000만~8,800만 원 | 24% | 576만 원 |
| 8,800만~1억 5,000만 원 | 35% | 1,544만 원 |
| 1억 5,000만~3억 원 | 38% | 1,994만 원 |
| 3억~5억 원 | 40% | 2,594만 원 |
| 5억~10억 원 | 42% | 3,594만 원 |
| 10억 원 초과 | 45% | 6,594만 원 |
계산은 이렇게 해요. 과세표준 × 세율 − 누진공제. 예를 들어 과세표준이 3,000만 원이면 3,000만 × 15% − 126만 = 324만 원이 ‘산출세액’이에요. 여기서 근로소득세액공제, 자녀 세액공제 같은 걸 더 빼면 실제 내는 세금(결정세액)이 나와요.
그리고 소득세의 10%가 지방소득세로 따로 붙어요. 급여명세서에 두 줄이 같이 있는 이유예요.
매달 떼 가는 세금이 실제 세금과 다른 이유
회사는 매달 월급을 줄 때 국세청의 근로소득 간이세액표를 보고 세금을 미리 떼요. 연봉과 가족 수만 보고 정해진 금액을 떼는 거라, 내가 카드를 얼마나 썼는지, 병원비가 얼마나 나왔는지는 전혀 반영되지 않아요.
그래서 1년이 끝나면 “실제로 내야 할 세금”을 다시 계산해서 맞추는데, 이게 바로 연말정산이에요. 미리 많이 뗐으면 돌려받고, 적게 뗐으면 더 내요.
참고로 회사에 요청하면 매달 떼는 세금을 간이세액표의 80%나 120%로 바꿀 수도 있어요. 월급을 조금이라도 더 받고 싶으면 80%, 연말정산 때 토해내는 게 싫으면 120%를 고르는 식이에요. 1년 세금 총액은 똑같고, 언제 내느냐만 달라져요.
사람들이 가장 많이 하는 오해
✕ “연봉이 올라 24% 구간에 들어가면 연봉 전체에 24%가 붙는다.”
→ 아니에요. 5,000만 원을 넘은 금액에만 24%가 붙고, 그 아래는 그대로 6%, 15%예요. 연봉이 올라서 실수령액이 오히려 줄어드는 일은 없어요.
✕ “급여명세서에 찍힌 소득세가 내 진짜 세금이다.”
→ 그건 미리 떼어 둔 돈이에요. 진짜 세금은 연말정산이 끝나야 정해져요.
✕ “직장인은 세금을 줄일 방법이 없다.”
→ 부양가족 등록, 카드 사용액, 연금저축·IRP 납입처럼 올해 안에 챙길 수 있는 게 생각보다 많아요. 특히 연금저축·IRP는 넣은 돈의 13.2~16.5%를 그대로 세금에서 빼 줘요.
소득세 줄이는 현실적인 방법 4가지
① 부양가족부터 확인하기
공제받는 가족 1명이 늘면 과세표준이 150만 원 줄어요. 15% 구간이면 지방세까지 약 25만 원이 줄어드는 셈이에요. 소득이 적은 부모님을 형제 중 누가 올릴지 미리 정해 두세요.
② 카드 사용액이 문턱을 넘었는지 보기
카드 공제는 총급여의 25%를 넘게 쓴 금액부터 시작돼요. 이미 넘었다면 남은 두 달은 체크카드·현금영수증(공제율 30%)이 신용카드(15%)보다 유리해요.
③ 연금저축·IRP 넣기
1년에 최대 900만 원까지, 넣은 돈의 13.2%(총급여 5,500만 원 이하면 16.5%)를 세금에서 바로 빼 줘요. 12월 31일까지 넣은 돈만 인정되니 연말이 가까울수록 서둘러야 해요.
④ 연말정산 미리보기로 결과 먼저 보기
12월 18일까지 홈택스에서 올해 예상 결과를 볼 수 있어요. 토해낼 것 같으면 위 ①~③을 지금 손보면 돼요.
지금부터 하나씩 체크해 보세요
계산기로 숫자를 봤다면, 이제 내 세금을 줄일 수 있는 칸이 남아 있는지 확인할 차례예요.
- ☐ 계산기로 내 세율 구간과 1년 예상 세금을 확인했나요?
- ☐ 급여명세서의 월 소득세와 계산기 결과를 비교해 봤나요?
- ☐ 공제받을 수 있는 가족(부모님·자녀)을 빠짐없이 올렸나요?
- ☐ 올해 카드 사용액이 총급여의 25%를 넘었는지 확인했나요?
- ☐ 연금저축·IRP 납입 계획을 12월 전에 정했나요?
- ☐ 연말정산 미리보기로 환급·추가납부 여부를 봤나요?
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자주 묻는 질문
Q. 연봉 5천만 원 실수령액과 소득세는 얼마인가요?
혼자 공제받고 식대 비과세 20만 원이 있다면, 월 실수령액은 약 357만 원이에요. 1년 소득세는 추가 공제 없이 약 235만 원, 지방소득세까지 약 259만 원(월 약 21만 원)이고, 카드·연금저축 공제가 있으면 더 줄어요.
Q. 소득세율 구간은 연봉 기준인가요?
아니에요. 연봉에서 각종 공제를 뺀 과세표준 기준이에요. 그래서 연봉 6천만 원인 분도 대부분 15% 구간에 들어가요.
Q. 지방소득세는 따로 신고해야 하나요?
직장인은 회사가 소득세와 함께 떼서 내 주니 따로 할 일이 없어요. 금액은 소득세의 10%예요.
Q. 프리랜서 3.3%도 이 세율이 적용되나요?
3.3%는 미리 떼는 세금이고, 실제 세금은 다음 해 5월 종합소득세 신고 때 같은 8단계 세율로 다시 계산해요. 그때 덜 냈으면 더 내고, 많이 냈으면 돌려받아요.
라이프가이버는 이렇게 생각합니다
급여명세서의 세금 줄은 매달 보지만, 그 숫자가 어떻게 나왔는지 따져 보는 사람은 많지 않아요. 그냥 “원래 이 정도 떼가나 보다” 하고 넘기게 되죠.
그런데 세율표를 한 번 보고 나면, 세금이 무작정 무서운 게 아니라 규칙이 있는 숫자라는 게 보여요. 그리고 그 규칙 안에는 가족, 카드, 연금처럼 내가 손댈 수 있는 칸이 생각보다 여럿 있고요.
세금을 줄이는 건 특별한 기술이라기보다, 내 돈이 어디로 빠져나가는지 한 번 들여다보는 데서 시작되는 것 같아요.
오늘 계산기에 나온 숫자, 생각했던 것보다 많았나요, 적었나요?
